Küba’da Banka Hesabı Açmak 2025

Küba’da Banka Hesabı Açmak 2025: Genel Bilgiler

Küba, finansal sisteminde farklılıklar ve kısıtlamalar barındıran, kendine has yapısı olan bir ülkedir. Ülke, uzun yıllardır uyguladığı sosyalist ekonomi politikası nedeniyle banka sisteminde devlet denetimi ve yönlendirmesi baskındır. Bu nedenle banka hesabı açmak isteyen yabancıların bu sürece dair bilgi sahibi olması büyük önem taşır.

Küba’da banka hesabı açmak isteyen biri için öncelikle ülkenin genel finansal yapısını ve bankacılık sistemini tanımak gerekir. Küba’da faaliyet gösteren bankalar büyük ölçüde devletin kontrolündedir ve yabancı yatırımcılara ya da ziyaretçilere yönelik bazı özel bankacılık hizmetleri de mevcuttur. Küba Merkez Bankası (Banco Central de Cuba – BCC), ülkedeki tüm finansal işlemleri denetleyen en yüksek otoritedir.

Küba’da banka hesabı açmak isteyen yabancı uyruklular için iki temel grup söz konusudur: ülkede ikamet edenler ve kısa süreli kalan ziyaretçiler. İkamet edenler için süreç daha esnek ve kapsamlı iken, turistler için daha kısıtlı bir bankacılık hizmeti sunulmaktadır. Bu ayrım, hem hesap türlerinde hem de işlem limitlerinde belirgin şekilde hissedilir.

Yabancı yatırımcılar ve girişimciler için banka hesabı açma süreçleri, özellikle serbest ticaret bölgelerinde farklılaşabilmektedir. Küba hükümeti bazı yatırımcıları ülkeye çekmek için finansal kolaylıklar sağlamakta, bu kolaylıklar ise yatırım miktarına, sektörün stratejik önemine ve ülkenin kalkınma planlarına uygunluğuna göre değişkenlik göstermektedir.

Ayrıca, Küba’nın ABD tarafından uygulanan ambargolar nedeniyle uluslararası banka sistemleriyle olan ilişkilerinde sınırlamalar bulunmaktadır. Bu durum, özellikle SWIFT üzerinden yapılan para transferleri gibi bazı işlemlerde gecikmelere ve kısıtlamalara yol açabilir. Bu nedenle banka hesabı açmadan önce bu kısıtlamalar hakkında bilgi sahibi olmak ve alternatif ödeme ve transfer yöntemlerini değerlendirmek akıllıca olacaktır.

Bankacılık sistemi içinde halen kullanılan iki farklı para birimi mevcuttur: Küba Pezosu (CUP) ve Küba’nın dövizle işlem yapan özel mağazalarında kullanılan Konvertibl Pezo’nun (CUC) yerini alan döviz hesapları. Bu durum, banka hesabı açarken hangi para birimi ile işlem yapılacağı konusunda da seçim yapmayı gerektirir.

Küba’daki bankalar arasında en bilinenleri şunlardır:

Banco Metropolitano (özellikle Havana’da yoğun hizmet verir)

Banco Popular de Ahorro (tasarruf hesapları konusunda uzmandır)

Banco de Crédito y Comercio (BANDEC – kırsal bölgelerde daha yaygındır)

Banco Internacional de Comercio (BICSA – uluslararası işlemlerde tercih edilir)

Tüm bu yapı ve kurallar ışığında, Küba’da banka hesabı açmak isteyen bireylerin bu sürece hazırlıklı olarak yaklaşmaları, hem zaman kaybını hem de olası yasal zorlukları azaltacaktır. Özellikle uzun süreli kalmayı düşünen ya da ticari faaliyet yürütecek bireyler için, doğru banka seçimi ve doğru hesap türü belirlemek büyük önem taşır. ​​

Küba’da Banka Hesabı Açma Şartları

Küba’da banka hesabı açmak isteyen bireylerin hem ülkedeki mevcut mevzuatlara hem de bankaların iç düzenlemelerine uygunluk göstermesi gerekir. Özellikle yabancılar için süreç daha kontrollü ve belgeler açısından detaylıdır. Bankalar, müşterilerin kimliğini, statüsünü ve finansal geçmişini dikkatle inceleyerek hesap açılışına onay verir. Bu süreç, Küba’nın ulusal güvenlik, mali denetim ve para transferi politikalarıyla doğrudan ilişkilidir.

Banka Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler

Küba’da banka hesabı açmak için başvuruda bulunan kişinin ibraz etmesi gereken belgeler, ikamet durumuna ve hesap türüne göre farklılık gösterebilir. Ancak genel anlamda tüm başvurularda talep edilen temel belgeler şunlardır:

Geçerli Pasaport: Pasaportun geçerlilik süresi en az 6 ay olmalı ve kişisel bilgileri net şekilde görünmelidir.

Giriş Vizesi veya İkamet Belgesi: Turist vizesi ile başvuranlar için kısa vadeli hesaplar açılabilir. Uzun vadeli hesaplar için daimi veya geçici ikamet belgesi gereklidir.

Adres Beyanı: Küba’daki geçici veya kalıcı konaklama adresi, otel rezervasyonu veya kira sözleşmesi ile belgelenmelidir.

Gelir Kaynağına Dair Beyan: Özellikle yatırımcılar veya çalışan yabancılar için gelir kaynakları belgelenmeli, maaş bordrosu, iş sözleşmesi veya serbest meslek belgesi sunulmalıdır.

Vergi Beyanı (varsa): Bazı bankalar, kişinin kendi ülkesindeki vergi yükümlülüklerini de sorgulayabilir. OECD’nin CRS (Common Reporting Standard) sistemine dahil ülkelerden gelen bireylerden, vergi kimlik numarası da talep edilebilir.

Bankanın Talep Ettiği Ek Formlar: Her banka, başvuru sahibine özel anket veya değerlendirme formları uygulayabilir. Bu formlar, müşterinin risk profili ve hesap kullanım amacı hakkında bilgi toplamaya yöneliktir.

Bazı özel durumlar için (örneğin ticari hesap açılışı), yukarıdaki belgeler dışında Küba Ticaret Odası’ndan alınmış onay belgeleri veya faaliyet lisansları da istenebilir. Ayrıca tüm belgelerin İspanyolca tercümeleriyle birlikte sunulması zorunlu olabilir.

Yabancıların Küba’da Banka Hesabı Açması

Küba’da yabancı uyruklular için banka hesabı açmak mümkündür, ancak bu süreçte dikkate alınması gereken özel düzenlemeler mevcuttur. Küba’daki bankalar, yabancılar için genellikle üç kategoride hesap açılmasına izin verir:

Turistik Hesaplar: Kısa süreli ziyaretler için açılan ve sınırlı işlem hakkı tanıyan hesaplardır. Bu hesaplar döviz cinsinden olabilir ve genellikle nakit yatırma-çekme, otel/market ödemeleri gibi işlemlerle sınırlıdır. Online bankacılık gibi gelişmiş hizmetlere erişim sınırlı olabilir.

Döviz Hesapları (MLC): Küba’da döviz bazlı alışverişin yapıldığı MLC (Moneda Libremente Convertible) mağazalarında kullanılmak üzere açılan hesap türleridir. Bu hesaplara genellikle dışarıdan para transferi yapılabilir; ancak ülkeden dışarıya transfer yapmak oldukça sınırlıdır.

Uzun Vadeli Hesaplar: Eğitim, iş veya yatırım amacıyla Küba’da uzun süre kalan yabancılar için açılan hesap türüdür. Bu hesaplarda hem CUP (Küba Pezosu) hem döviz ile işlem yapılabilir. Hesap sahibi, ikamet durumuna göre banka kartı, çek defteri ve dijital bankacılık gibi hizmetlerden yararlanabilir.

Yabancıların hesap açmasında genellikle Banco Metropolitano ve Banco Internacional de Comercio (BICSA) gibi bankalar tercih edilmektedir. Bu bankalar, yabancılara yönelik hizmetlerde daha deneyimlidir ve İngilizce/İspanyolca dil desteği sunabilen personelleri ile süreci kolaylaştırmaktadır.

Ancak hesap açıldıktan sonra dikkat edilmesi gereken en önemli unsur, fon kullanım alanlarının sınırlandırılmasıdır. Küba hükümeti, uluslararası para transferlerini ve belirli döviz işlemlerini sıkı bir şekilde kontrol ettiğinden dolayı, dış dünyadan yapılan transferlerde gecikmeler veya kısıtlamalar olabilir. Ayrıca bazı ülkelerle yapılan transferler (örneğin ABD kaynaklı) tamamen bloke olabilir.

Bu nedenle yabancılar, hesap açılışı öncesinde hem yasal gereklilikleri hem de olası sınırlamaları detaylı şekilde araştırmalı, mümkünse yerel danışmanlık firmalarından veya bankaların uluslararası ilişkiler birimlerinden destek almalıdır.

Küba’da Banka Hesabı Türleri

Küba’da banka hesabı açmak isteyen yerli ve yabancı kullanıcılar için farklı ihtiyaçlara cevap verebilecek çeşitlilikte hesap türleri bulunmaktadır. Bu hesap türleri; bireysel kullanım, ticari faaliyetler ya da dövizle işlem yapma gibi farklı kullanım amaçlarına göre şekillendirilmiştir. Ülkenin finansal sisteminde devlet kontrolü hâkim olduğu için, hesap türleri arasında geçişler, limitler ve işlem hakları sıkı denetime tabidir. Bu nedenle uygun hesap türünü seçmek, Küba’daki finansal işlemler açısından son derece önemlidir.

Bireysel Hesaplar

Bireysel hesaplar, Küba’da yaşayan ya da kısa süreliğine ülkeyi ziyaret eden kişilerin kişisel ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla açtıkları hesap türüdür. Bu hesaplar, maaş ödemeleri, günlük harcamalar, kira ve fatura ödemeleri gibi bireysel finansal işlemler için kullanılabilir.

Bireysel hesapların başlıca özellikleri şunlardır:

Para birimi: CUP (Küba Pezosu) veya döviz cinsinden açılabilir.

Kullanım sınırları: CUP cinsinden olan hesaplar, yerel işlemlerle sınırlıdır. Döviz hesapları ise yalnızca belirlenmiş mağazalarda ve online alışverişte kullanılabilir.

Banka kartı: Hesap sahibine, yerel alışverişlerde kullanılabilecek banka kartı verilir.

Online bankacılık: Sadece bazı bankalar aracılığıyla sınırlı hizmet sunulur. Gelişmiş mobil bankacılık hizmeti henüz yaygın değildir.

ATM kullanımı: Havana gibi büyük şehirlerde ATM erişimi mümkündür; ancak kırsal bölgelerde ATM altyapısı sınırlıdır.

Yabancı uyruklular da bireysel hesap açabilir, fakat işlemleri genellikle döviz bazında sınırlanır ve bazı banka hizmetlerine erişimleri kısıtlı olabilir.

Ticari Hesaplar

Ticari hesaplar, Küba’da faaliyet gösteren veya yatırım yapan şirketler, serbest meslek sahipleri ve yabancı yatırımcılar tarafından kullanılan hesap türleridir. Bu hesaplar, hem yerel hem de uluslararası ticari işlemler için kullanılabilir ve bazı durumlarda vergi beyannameleriyle entegre çalışır.

Ticari hesapların özellikleri:

Şirket kaydı zorunludur: Hesap açılabilmesi için Küba Ticaret Odası’na kayıtlı olmak gereklidir.

Hesap türleri: CUP üzerinden işlem yapan standart ticari hesaplar ve döviz işlemlerine açık serbest bölge hesapları olmak üzere iki ana gruba ayrılır.

Çek ve transfer işlemleri: Geniş işlem yelpazesi sunar. Fatura ödemeleri, işçi maaşları, dış ticaret ödemeleri gibi farklı alanlarda kullanılabilir.

Yabancı yatırımcı desteği: Banco Internacional de Comercio (BICSA), uluslararası şirketlere özel hizmet verir. Bu bankalar, dış ticaret, ithalat/ihracat gibi işlemlerde kolaylaştırıcı rol oynar.

Küba’da iş yapmak isteyen yabancıların, yatırım lisansı aldıktan sonra ticari hesap açması zorunludur. Bu hesaplar, yalnızca devletle sözleşme yapmış, resmî faaliyette bulunan işletmelere verilir.

Döviz Hesapları

Döviz hesapları, Küba’da MLC (Moneda Libremente Convertible) sistemine dahil olan işlemler için kullanılmak üzere oluşturulmuştur. Özellikle yurtdışından gelen döviz transferlerinin alınması, dövizle satış yapan mağazalarda alışveriş yapılması gibi durumlar için açılan hesap türüdür.

Döviz hesaplarının öne çıkan özellikleri:

Döviz cinsleri: USD, EUR, CAD, GBP gibi farklı döviz türlerinde açılabilir.

Kullanım alanı: Küba’daki dövizle satış yapan MLC mağazalarında alışveriş, konaklama ödemeleri, ithalat ödemeleri gibi işlemlerde kullanılır.

Yurt dışı transfer: Döviz hesaplarına dışarıdan para transferi yapılabilir; ancak ülkeden dışarıya para göndermek, özel izin gerektirir.

Kartlı kullanım: Bu hesaplar için özel MLC banka kartları verilir. Bu kartlar, yalnızca belirli terminallerde çalışır.

Özellikle ABD kaynaklı banka transferlerinin engellenmesi nedeniyle, döviz hesaplarında işlem yaparken farklı üçüncü ülke bankaları aracılığıyla işlem yapılması gerekebilir. Döviz hesapları, aynı zamanda internet erişimi olan kullanıcılar için belirli sınırlar dâhilinde online alışveriş imkânı da sunar.

Küba’da banka hesabı türleri arasında yapılacak tercih, kişinin Küba’daki statüsüne, planlanan faaliyet türüne ve ihtiyaç duyduğu finansal esnekliğe göre belirlenmelidir. Her banka, hesap türlerine özel farklı prosedürler ve belgeler talep edebilir. Bu nedenle başvuru öncesinde detaylı bilgi almak ve gerekli evrakları eksiksiz hazırlamak büyük önem taşır.

Küba’da Banka Hesabı Açarken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Küba’da banka hesabı açmak, ülkenin finansal yapısındaki özgünlükler nedeniyle diğer ülkelere kıyasla daha dikkatli ve planlı bir yaklaşım gerektirir. Özellikle yabancıların ve yatırımcıların karşılaşabileceği kısıtlamalar, işlem limitleri ve mevzuat farkları, süreci karmaşık hâle getirebilir. Bu nedenle hesap açmadan önce, dikkat edilmesi gereken temel noktaların detaylı biçimde değerlendirilmesi önemlidir.

Hesap Yönetim Ücretleri

Küba’daki bankalarda hesap açmak genellikle ücretsiz olsa da, hesap yönetimi sürecinde bazı dönemsel masraflar söz konusu olabilir. Bu ücretler bankadan bankaya değişmekle birlikte, genellikle aşağıdaki kalemlerde karşımıza çıkar:

Aylık Hesap İşletim Ücreti: Özellikle ticari hesaplarda veya dövizle çalışan hesaplarda her ay sabit bir işletim ücreti alınabilir. Bu ücret CUP ya da döviz cinsinden tahsil edilir.

ATM Kullanım Ücretleri: Küba’daki ATM’ler her işlemde belirli bir çekim komisyonu uygular. Yabancı kartlarla yapılan işlemler daha yüksek oranda ücretlendirilebilir.

Hesap Dondurma ve Pasiflik Ücretleri: Uzun süre kullanılmayan hesaplar için, banka tarafından pasiflik ücreti alınabilir veya hesap askıya alınabilir.

Para Transfer Ücretleri: Yurtiçi veya yurtdışı transfer işlemlerinde işlem hacmine göre yüzdesel ya da sabit ücretler uygulanabilir. Özellikle yurtdışından gelen dövizlerde banka marjları yüksek olabilir.

Banka Kartı Ücretleri: Banka kartlarının ilk verilişi çoğu zaman ücretsizdir, ancak kayıp/yenileme durumlarında ücret talep edilir. Ayrıca döviz hesapları için verilen MLC kartlarının yıllık ücretleri olabilir.

Hesap yönetim ücretleri konusunda önemli bir detay, Küba’daki enflasyonun ve ekonomik dengesizliklerin bu ücretlerde zaman içinde değişkenlik yaratabilmesidir. Bu nedenle kullanıcıların banka ile düzenli iletişim hâlinde olması önerilir.

Döviz ve Yerel Para İlişkisi

Küba’da ekonomik sistem, çift para birimi geçmişine sahip karmaşık bir yapıya dayanır. Her ne kadar CUC (Konvertibl Peso) resmi olarak tedavülden kalkmış olsa da, ülke ekonomisinde CUP (Küba Pezosu) ve döviz cinsinden hesaplar (özellikle MLC üzerinden) hâlâ birlikte varlığını sürdürmektedir. Bu durum, banka hesabı açarken ve sonrasında hesap yönetiminde dikkat edilmesi gereken çeşitli sonuçlar doğurur:

Kur Dönüşüm Farklılıkları: Dövizle açılmış hesaplardan CUP cinsinden işlem yapıldığında bankalar genellikle kendi belirledikleri kur oranlarını kullanır. Bu oranlar piyasa kurlarından farklı olabilir ve işlem sırasında kullanıcı zarara uğrayabilir.

İki Ayrı Hesap Yönetimi: Döviz bazlı alışverişlerde kullanılacak MLC hesapları ile yerel CUP işlemleri için ayrı hesaplar gerekebilir. Bu da kullanıcıyı çift hesaplı bir sistem içinde işlem yapmaya zorlar.

Para Transferlerinde Kur Engelleri: Yurt dışından döviz gönderimi doğrudan CUP’a çevrilmeyebilir, bunun için bankanın onay süreci gerekir. Özellikle ABD kaynaklı döviz gönderimlerinde işlemler bloke edilebilir.

Hesap Para Cinsi Sınırlamaları: Bazı hesap türlerinde sadece CUP veya sadece döviz ile işlem yapılmasına izin verilir. Bu sınırlamalar, para giriş-çıkışlarında kısıtlayıcı olabilir.

Enflasyon Etkisi: CUP bazlı hesaplar, ülkedeki enflasyonist baskılar nedeniyle değer kaybı yaşayabilir. Bu nedenle uzun vadeli birikimler için döviz hesapları daha güvenli olabilir.

Bu nedenlerle Küba’da banka hesabı açmayı düşünenlerin, para birimi tercihini yaparken hem işlem türlerini hem de ekonomik riskleri göz önünde bulundurması büyük önem taşır. Döviz ile işlem yapan bir kullanıcı için MLC sistemine uyumlu hesap açmak gerekirken, yerel işlemler için CUP hesabı açılması zorunludur.

Ayrıca, kur dalgalanmaları ve hükümet müdahaleleri nedeniyle zaman içinde kurallarda değişiklik yaşanabileceği de unutulmamalıdır. Bu nedenle hesap açılışı sonrasında düzenli olarak bankanın güncel uygulamalarını takip etmek gerekir.

Küba’da Banka Hesabı Açarken İstenilen Ekstra Şartlar

Küba’da banka hesabı açmak, yalnızca temel belgelerin sunulmasıyla tamamlanan basit bir süreç değildir. Ülkenin finansal düzenlemeleri, özellikle yabancı uyruklular için bazı ek kriterler öngörmektedir. Bu kriterler çoğu zaman başvuru sahibinin ikamet durumu, hesap türü ve kullanmak istediği para birimiyle yakından ilgilidir. Bankalar, başvuru yapan kişinin Küba’daki yasal ve mali statüsünü titizlikle inceleyerek riskli müşteri profillerinden kaçınmayı hedefler. Bu nedenle bazı ek şartlar, başvuru sürecinin doğal bir parçası hâline gelmiştir.

Küba’daki İkamet Durumu

Küba’da banka hesabı açmak isteyen bir kişi için en kritik kriterlerden biri, ülkeye dair ikamet statüsüdür. Bankalar bu statüyü değerlendirerek hangi tür hesapların açılabileceğini belirler ve kullanıcıya özel sınırlamalar uygular.

İkamet türüne göre hesap açılışında değişiklik gösteren koşullar:

Turistik Statü: Turist vizesi ile Küba’da bulunan kişiler için sadece sınırlı işlem hakkına sahip hesaplar açılabilir. Bu hesaplar çoğunlukla dövizle çalışan MLC (Moneda Libremente Convertible) mağazalarında kullanılmak üzere tasarlanmıştır. CUP cinsinden işlem yapılmasına genellikle izin verilmez.

Geçici İkamet (Residencia Temporal): Eğitim, çalışma, aile birleşimi gibi nedenlerle geçici oturum hakkına sahip kişiler için daha geniş bankacılık hizmetleri sunulur. Bu kişiler, maaş hesabı açabilir, yerel para birimiyle işlem yapabilir ve bankamatik kartı talebinde bulunabilir.

Daimi İkamet (Residencia Permanente): Küba’da uzun süreli yaşama hakkına sahip yabancılar, neredeyse Kübalılarla aynı şartlarda banka hesabı açabilir. Bu statüde olanlara hem CUP hem döviz cinsinden hesap açma, çek defteri talep etme, online bankacılık kullanma gibi haklar tanınır.

Ticari Statü (Yatırımcı veya Şirket Temsilcisi): Küba’da ticari faaliyet yürüten yabancı kişiler, şirketlerinin yasal temsilcisi olmaları koşuluyla kurumsal hesap açabilir. Ancak bu hesaplar için Küba Ticaret Odası’ndan alınmış yatırımcı lisansı veya ticari sicil kaydı istenir.

Bankalar başvuru sahibinin ikamet durumunu doğrulamak için oturum belgesi, kira sözleşmesi, Küba içi ikamet beyanı ya da istihdam sözleşmesi gibi belgeler talep edebilir. Eksik ya da geçici statüye sahip bireylerin başvuruları ise çoğu zaman reddedilir veya işlem kapsamı sınırlandırılır.

Yabancı Para Birimi Kullanımı

Küba’da dövizle işlem yapmak, devletin sıkı kontrolüne tabi bir alan olup banka hesabı açarken belirli şartlara bağlanmıştır. Yabancı para birimi kullanımına yönelik uygulamalar, büyük ölçüde Küba’nın ekonomik politikaları ve uluslararası yaptırımların etkisiyle şekillenir.

Yabancı para birimi kullanımında öne çıkan şartlar:

Hesap türüne göre döviz kabulü: Sadece MLC sistemine entegre hesaplarda dövizle işlem yapılabilir. Bu hesaplara genellikle USD, EUR, GBP, CAD gibi para birimleri kabul edilir. CUP cinsinden hesaplarda döviz işlemi yapılamaz.

Transfer sınırlamaları: Döviz hesaplarına para yatırmak serbest olsa da, bu parayı başka ülkelere aktarmak için özel izin gerekir. Transferin amacı, alıcının statüsü ve ülkenin ambargo rejimi göz önünde bulundurulur.

Döviz kaynağının belgelenmesi: Bankalar, hesaplara yatan dövizlerin yasal kaynağını sorgular. Özellikle büyük meblağlarda, göndericinin kimliği, transfer nedeni ve para kaynağı beyan edilmelidir.

SWIFT sisteminde sınırlamalar: ABD kaynaklı bankalardan gelen dövizler, ambargo nedeniyle genellikle bloke edilir veya kabul edilmez. Bu nedenle Avrupa bankaları üzerinden işlem yapılması önerilir.

Yıllık döviz limiti: Bazı bankalar, döviz bazlı hesaplara yıllık maksimum para yatırma limiti koyabilir. Bu sınırlamalar genellikle istikrarsız döviz girişlerini engellemek için uygulanır.

Küba’da döviz kullanımı, yalnızca finansal bir işlem değil aynı zamanda siyasi ve ekonomik bir tercih meselesidir. Bu nedenle dövizle işlem yapacak olan kişilerin hesap açılışında çok daha fazla denetimden geçmesi doğaldır. Banka yetkilileri genellikle döviz girişinin hangi amaçla kullanılacağını, ülkede kalış süresiyle bağlantısını ve transfer sıklığını ayrıntılı biçimde sorgular.

Sonuç olarak, Küba’da banka hesabı açarken istenen ekstra şartlar yalnızca prosedürel değil; aynı zamanda politik, ekonomik ve güvenlik temelli koşullardır. Bu bağlamda, sürece hazırlıklı girilmesi, ilgili belgelerin eksiksiz ve güncel olması büyük önem taşır. Özellikle dövizle işlem yapacak kişilerin yasal çerçeveyi çok iyi bilmesi ve doğru bankacılık kanalını seçmesi gerekir.

Küba’da Banka Hesapları ve Ödemeler

Küba’da banka hesaplarının kullanım alanı, geçmişte oldukça sınırlı bir çerçevedeyken, son yıllarda ekonomik reformlar ve dijitalleşme yönündeki gelişmelerle birlikte genişlemeye başlamıştır. Ancak bu genişleme, hâlâ belirli kısıtlamalar, devlet kontrolü ve teknik sınırlamalar altında yürütülmektedir. Bu bağlamda, Küba’daki banka hesaplarının ödeme sistemleri içindeki rolü, geleneksel yöntemlerle dijital yeniliklerin karma bir yapısına sahiptir. Hem yerel halk hem de yabancılar için para gönderme, alma ve dijital ödeme araçlarının işleyişi, belirli protokollere ve altyapılara dayanır.

Küba’da Para Gönderme ve Alma

Küba’da para transferleri konusu, özellikle ülkenin maruz kaldığı uluslararası yaptırımlar ve ambargo uygulamaları nedeniyle özel bir öneme sahiptir. Hem yerel hem de uluslararası para gönderme ve alma işlemleri belirli kurallara, limitlere ve izin süreçlerine tabidir.

Yurt içi para transferleri:

Banka içi transferler: Aynı bankadaki iki hesap arasında CUP cinsinden yapılan transferler genellikle sorunsuz ilerler ve hızlıdır.

Banka dışı transferler: Farklı bankalar arasında transfer işlemleri daha uzun sürebilir ve daha yüksek işlem ücreti doğurabilir.

Kişiden kişiye ödeme (transferencia personal): Yerel halk arasında yaygın olan bu yöntem, özellikle mobil uygulamalarla kolaylaştırılmıştır.

Yurt dışından para alma:

Western Union ve benzeri hizmetler: ABD ambargosu nedeniyle bu tür hizmetler zaman zaman durdurulmuş veya sınırlandırılmıştır. Ancak Avrupa kaynaklı para gönderme platformları üzerinden işlem yapılabilir.

MLC hesapları üzerinden döviz transferi: Yurt dışından yapılan döviz transferleri, sadece MLC sistemine entegre banka hesaplarına kabul edilir. USD, EUR ve CAD gibi dövizler doğrudan bu hesaplara aktarılabilir.

Transfer onayı ve kaynak sorgulaması: Özellikle büyük meblağlar için banka, gönderici bilgilerini, transfer nedenini ve fon kaynağını sorgulamak zorundadır.

Yurt dışına para gönderme:

Kısıtlamalar: Küba’dan başka bir ülkeye para göndermek, ciddi kısıtlamalara tabidir. Yalnızca belirli koşullar altında ve devletin izin verdiği yollarla bu işlem gerçekleştirilebilir.

Belgelendirme zorunluluğu: Eğitim, sağlık gideri, yurtdışı seyahat gibi gerekçelerle yapılacak transferlerde, ilgili harcamayı belgeleyen resmi evrak sunulmalıdır.

Tüm bu işlemler sırasında Küba Merkez Bankası’nın koyduğu regülasyonlara sıkı sıkıya uyulması gerekir. Aksi durumda transfer işlemleri bloke edilebilir veya tamamen reddedilebilir.

Online Bankacılık ve Dijital Ödemeler

Küba’da dijital bankacılık sistemleri, geleneksel bankacılığa göre daha yeni ve sınırlı kapsamda yaygınlaşmış olsa da, özellikle son yıllarda dijital ödeme çözümleri üzerine yatırımlar artmıştır. Özellikle genç nüfusun artan internet erişimiyle birlikte dijital bankacılık daha görünür hâle gelmiştir.

Küba’daki dijital bankacılık araçları:

Transfermóvil: ETECSA tarafından geliştirilen bu mobil uygulama, fatura ödeme, cep telefonu TL yükleme, para transferi gibi işlemlerde kullanılmaktadır. Küba içi işlemler için oldukça yaygındır.

EnZona: Devlete bağlı bir ödeme platformu olan EnZona, özellikle e-ticaret ve QR kod ile ödeme gibi dijital çözümler için kullanılmaktadır. Hem bireysel kullanıcılar hem işletmeler bu platformdan faydalanabilir.

Banco Metropolitano ve BANDEC Mobil Uygulamaları: Sınırlı işlevselliğe sahip bu uygulamalar ile hesap bakiyesi görüntüleme, ödeme yapma ve basit transferler mümkündür. Ancak kullanıcı arayüzleri modern uygulamalara göre oldukça ilkel düzeydedir.

Dijital ödeme sistemlerinin özellikleri:

Küba içinde kullanılabilirlik: Tüm dijital ödeme sistemleri yalnızca Küba içinde geçerlidir. Yurt dışı bağlantılı ödeme altyapıları (PayPal, Stripe vb.) ülke içinde kullanılmamaktadır.

Dijital cüzdan ve QR kod ile ödeme: Özellikle EnZona üzerinden marketlerde, restoranlarda ve devlet kurumlarında QR kod ile ödeme yapılabilmektedir.

İnternet bağlantısı gereksinimi: Dijital ödeme işlemleri için istikrarlı internet bağlantısı şarttır. Ancak internet altyapısı ve hız konusunda ülke genelinde ciddi eşitsizlikler söz konusudur.

Yabancıların erişimi:

Turistlerin ya da geçici ikamet sahiplerinin dijital ödeme sistemlerine tam erişimi çoğu zaman mümkün değildir.

Bazı uygulamalar, yalnızca Küba kimlik numarasına (Carné de Identidad) sahip bireyler tarafından kullanılabilmektedir.

Küba’daki dijital ödeme altyapısı, gelişen bir alandır fakat hâlâ dış dünyaya entegre bir yapıdan uzaktır. Özellikle ambargo ve teknolojik kısıtlamalar nedeniyle, ülke içinde dijitalleşme süreci yavaş ilerlemektedir. Yine de yerel yaşamı kolaylaştırmak adına Transfermóvil ve EnZona gibi platformlar, giderek daha fazla kişi tarafından tercih edilmektedir. Yabancılar için ise hâlâ nakit para ve döviz hesapları üzerinden işlem yapmak, en güvenli yöntem olmaya devam etmektedir.

Küba’da Banka Hesapları ve Vergilendirme

Küba’da banka hesabı sahibi olmak, yalnızca finansal işlemlerle sınırlı kalmaz; aynı zamanda vergi sistemine entegre olmayı da gerektirir. Ülkedeki sosyalist ekonomi modeli, her ekonomik faaliyetin devlet gözetiminde yürütülmesini zorunlu kılar. Bu nedenle banka hesapları üzerinden yapılan işlemler, Küba Vergi Dairesi (Oficina Nacional de Administración Tributaria – ONAT) tarafından denetlenebilir. Vergilendirme sistemi, hem yerel halkı hem de yabancıları kapsayacak şekilde detaylı bir yapıya sahiptir. Banka hesapları, bireylerin ve işletmelerin mali davranışlarını izlemek için önemli bir araç olarak kullanılmaktadır.

Banka Hesapları Üzerinden Vergi Yükümlülükleri

Küba’da banka hesabı sahibi olan bireyler, belirli durumlarda vergi mükellefi olarak kabul edilir. Bu durum özellikle ticari faaliyet yürüten kişiler, serbest meslek sahipleri ve yüksek meblağlı para giriş çıkışları olan bireyler için geçerlidir.

Banka hesaplarıyla ilişkili başlıca vergi yükümlülükleri şunlardır:

Gelir Vergisi (Impuesto sobre Ingresos Personales): Bireyin banka hesabına düzenli olarak yatırılan gelirler, devlet tarafından kişisel gelir olarak kabul edilir ve belirli bir eşiği aşarsa vergilendirilir.

Katma Değer Vergisi (IVA): Ticari hesap sahipleri için geçerlidir. Hesap üzerinden yapılan faturalı satış işlemleri, %10 ila %15 oranında KDV’ye tabidir.

Mali hareket vergisi: Banka hesabı üzerinden yüksek hacimli işlem yapan kişilerden, her işlem başına küçük oranlı bir mali hareket vergisi tahsil edilebilir.

Bildirim zorunluluğu: Yıllık belirli bir işlem hacmini geçen hesap sahiplerinin, bu hareketleri ONAT’a bildirmesi zorunludur. Aksi durumda cezai yaptırımlar uygulanabilir.

Küba’da bankalar ile vergi idaresi arasında doğrudan bir bilgi paylaşımı ağı bulunur. Bu sistem sayesinde şüpheli işlem yapan veya gelirini beyan etmeyen kişilerin tespiti kolaylaşır. Özellikle yurtdışından düzenli döviz alan bireylerin işlemleri, kayıt dışı kazanç şüphesiyle takip altına alınabilir.

Yabancı Yatırımcılar İçin Vergi Durumu

Yabancı yatırımcılar, Küba’da banka hesabı açtıklarında ve bu hesaplar üzerinden ticari faaliyet yürüttüklerinde, yerli girişimcilerle benzer vergi yükümlülüklerine tabi tutulurlar. Ancak bu süreç, bazı ayrıcalıklar ve teşvikleri de beraberinde getirebilir.

Yabancı yatırımcılar için vergi uygulamaları:

Kurumsal gelir vergisi: Yabancı şirketlerin elde ettiği kazançlar üzerinden %35’e kadar çıkan oranlarda gelir vergisi alınır. Ancak belirli sektörlerde yatırım yapan şirketler (turizm, tarım, sağlık) için bu oran düşürülebilir veya 8 ila 10 yıl arasında vergi muafiyeti tanınabilir.

İthalat/İhracat vergileri: Ticaret yapan yabancı işletmelerin, ithalat ve ihracat işlemleri sırasında özel vergilere tabi olması mümkündür. Bu vergiler, transfer edilen ürünün türüne göre değişiklik gösterir.

Vergi mukimliği beyanı: Yabancı yatırımcıların kendi ülkelerinde vergi mükellefi olduklarını belgelemeleri gerekebilir. Bu belgeler, çifte vergilendirmeyi önlemek amacıyla ONAT’a sunulur.

Yatırım teşvikleri: Serbest ticaret bölgelerinde veya özel kalkınma bölgelerinde faaliyet gösteren yabancı firmalara, vergi indirimi, gümrük muafiyeti gibi avantajlar sağlanabilir. Bu teşvikler, yatırımın süresi ve niteliğine göre değerlendirilir.

Kar transferi vergisi: Yabancı şirketlerin Küba dışına kâr transferi yapması mümkündür, ancak bu transferler %5 ile %15 arasında değişen oranlarda stopaj vergisine tabi olabilir.

Yabancı yatırımcılar için en kritik noktalardan biri, Küba’daki banka hesaplarının ticari faaliyetlerle doğrudan ilişkilendirilmesidir. Yani hesabın pasif tutulması ya da şahsi işlemler için kullanılması, vergi makamları tarafından şüpheli kabul edilebilir. Bu nedenle yatırımcıların, banka hesaplarını yalnızca şirket faaliyetleri için kullanmaları ve gelir-gider tablolarını eksiksiz beyan etmeleri beklenir.

Özetle, Küba’da banka hesabı sahibi olmak; özellikle düzenli gelir elde eden bireyler ve şirketler için, otomatik olarak vergi yükümlülüğü doğurabilecek bir durumdur. Hem bireysel kullanıcıların hem de yabancı yatırımcıların vergi mevzuatına uyumlu hareket etmeleri, finansal güvenlik açısından vazgeçilmezdir. Ayrıca ONAT ile iletişim hâlinde olunarak yıllık bildirimlerin yapılması ve banka hareketlerinin beyan edilmesi, ceza ve yaptırımlardan kaçınmak için büyük önem taşır.

Küba’da Banka Hesabı Kapanışı

Küba’da banka hesabı açmak kadar, bu hesabı kapatmak da belirli prosedürlere bağlıdır. Devlet denetimi altındaki bankacılık sistemi, hesap kapama süreçlerini de sıkı kurallarla düzenlemektedir. Hem bireysel hem ticari hesap sahipleri için uygulanan kapanış işlemleri, bankanın iç politikalarına ve ülkenin finansal mevzuatına göre yürütülür. Özellikle yabancı uyrukluların hesaplarını kapatırken dikkat etmeleri gereken çeşitli kurallar ve belgeler mevcuttur. Hesap kapatmanın nedeni ister isteğe bağlı ister zorunlu (ikamet sona ermesi, vefat, şirketin kapanması vb.) olsun, süreç Küba Merkez Bankası’nın ve ilgili kurumların belirlediği çerçevede işler.

Hesap Kapatma Süreci

Küba’da bir banka hesabını kapatmak isteyen kişi, işlemi başlatmak için doğrudan hesabın bulunduğu bankaya şahsen başvurmak zorundadır. Online veya uzaktan hesap kapama işlemleri genellikle mümkün değildir. Sürecin yasal ve teknik adımları aşağıdaki gibidir:

Başvuru Dilekçesi: Hesap sahibi, yazılı bir dilekçe ile bankaya başvurarak hesabını kapatmak istediğini beyan etmelidir. Bu dilekçede gerekçenin belirtilmesi önerilir.

Kimlik ve Belgeler: Pasaport, banka kartı, banka sözleşmesi gibi kimlik ve hesap açılışında sunulan belgelerle birlikte başvuru yapılmalıdır.

Bakiye İncelemesi: Hesapta bulunan bakiye kontrol edilir. Negatif bakiye (borç) varsa öncelikle bu borcun kapatılması gerekir. Pozitif bakiye varsa, bu tutarın ne şekilde iade edileceği belirlenir: nakit ödeme, başka hesaba transfer, dövizle ödeme vb.

İlgili Hizmetlerin İptali: Hesapla bağlantılı banka kartı, otomatik ödeme talimatları, mobil uygulamalar, çek defteri gibi hizmetler iptal edilir. Özellikle dijital sistemlerdeki bağlantıların kapatılması önemlidir.

Vergi ve Bildirim Kontrolü: ONAT (vergi dairesi) ile bağlantılı bir hesap söz konusuysa, kapatılmadan önce vergi yükümlülüklerinin tam olarak yerine getirilmiş olması gerekir. Ticari hesaplarda bu adım zorunludur.

Resmi Onay ve Yazılı Belge: Tüm işlemler tamamlandıktan sonra banka tarafından hesap kapatma belgesi düzenlenir ve işlem resmen sonlandırılır.

Bazı bankalar, hesabın pasif duruma geçmesiyle (örneğin 12 ay boyunca hiç kullanılmaması) hesabı kendiliğinden kapatma sürecine alabilir. Ancak bu durumda da hesap sahibine bilgilendirme yapılır ve varsa hesap bakiyesi hakkında yönlendirme sağlanır.

Kapanan Hesapların Durumu

Bir banka hesabı kapandıktan sonra, ilgili hesap bilgileri bankanın kayıt sisteminde belirli bir süre boyunca arşivlenir. Bu süre, çoğunlukla 5 ila 10 yıl arasında değişmektedir ve finansal işlemlerle ilgili herhangi bir denetimde tekrar kullanılabilir. Kapanan hesaplara ait bazı işlemler, hukuki ve mali amaçlarla izlenebilir durumda kalır.

Kapanan hesaplara ilişkin önemli detaylar:

Bakiye iadesi: Hesap kapatıldığında içinde kalan bakiye, hesap sahibinin belirttiği yöntemle iade edilir. Yabancı uyruklular için bu işlem, döviz kuruna ve dış transfer izinlerine göre sınırlanabilir.

Borçlu hesaplar: Hesap kapatılmadan önce eğer herhangi bir borç mevcutsa, banka kapatma işlemini askıya alır. Bu borçlar genellikle faiz işletilerek tahsil edilir.

Yasal sorumluluklar: Hesap kapatılmış olsa bile, geçmişte yapılan işlemlerle ilgili bir hukuki veya vergi sorumluluğu doğarsa, hesap sahibi bu sorumluluktan muaf sayılmaz.

Yeniden hesap açma: Aynı kişi ilerleyen dönemde tekrar hesap açmak isterse, daha önceki hesabın durumu yeni başvuruda göz önünde bulundurulur. Kötü sicil veya sorunlu kapanışlar, yeni başvurunun reddedilmesine neden olabilir.

Dijital sistemler: Transfermóvil veya EnZona gibi dijital uygulamalarda tanımlı hesap bilgileri, hesap kapatıldıktan sonra otomatik olarak silinmez. Kullanıcının bu platformlar üzerindeki üyeliğini ayrıca iptal etmesi gerekebilir.

Sonuç olarak, Küba’da banka hesabı kapatma işlemi titizlikle yürütülen, bürokratik yönü kuvvetli bir süreçtir. Yabancı kullanıcıların bu süreci başlatmadan önce hesaplarındaki tüm işlemleri gözden geçirmesi, varsa yasal veya vergisel yükümlülüklerini tamamlaması ve banka ile açık bir iletişim içinde olması gerekir. Böylece hem sürecin uzaması engellenir hem de ileride doğabilecek hukuki ya da mali sorunların önüne geçilmiş olur.

Küba’da Banka Hesabı Açmak 2025 Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Ek kaynak: Daha fazla bilgi için

Ternrise Danışmanlarını Keşfedin: Ternrise Küba Danışmanlarını keşfedin!