İngiltere’de Banka Hesabı Açmak 2025

Yabancılar İçin Banka Hesabı Açma Şartları

İngiltere’de yaşayan ya da İngiltere’ye taşınmayı planlayan yabancılar için banka hesabı açmak, hem günlük finansal işlemler hem de uzun vadeli mali planlama açısından son derece önemlidir. Ancak yabancı uyruklular için banka hesabı açma süreci, ülke vatandaşlarına kıyasla daha fazla belge ve doğrulama gerektirebilir. 2025 yılı itibarıyla geçerli olan güncel şartları ve süreci aşağıda detaylıca inceleyebilirsiniz.

Oturum ve Kimlik Belgeleri

Yabancıların İngiltere’de banka hesabı açabilmesi için en önemli şartlardan biri yasal statülerini belgelemeleridir. Bankalar, müşterinin kimliğini ve İngiltere’de yasal olarak bulunup bulunmadığını doğrulamakla yükümlüdür. Bu nedenle başvuru sahiplerinden şu belgeler istenir:

Geçerli pasaport (bazen ek olarak ulusal kimlik belgesi)

İngiltere vizesi veya oturum izni (örneğin Skilled Worker Visa, Student Visa, EU Settled veya Pre-Settled Status belgeleri)

Biyometrik oturum kartı (BRP – Biometric Residence Permit)

Bankalar, sahtecilik risklerine karşı artık sadece pasaportla işlem yapmamaktadır; bu nedenle vize türünüzü ve geçerli oturum durumunuzu belgeleyen resmi evraklar sunulması zorunludur.

Adres Kanıtı

İngiltere’de bir banka hesabı açmak için başvuru sahibinin İngiltere’de bir adrese sahip olduğunu kanıtlaması gerekir. Bu durum, çoğu yabancı için en büyük engellerden biridir çünkü kısa süreli vize ile gelenler ya da yeni taşınanlar henüz adlarına kayıtlı bir faturaya sahip olmayabilir. Geçerli adres kanıtı olarak kabul edilen belgeler şunlardır:

Elektrik, su, doğalgaz, internet gibi kamu hizmeti faturaları (son 3 aya ait olmalı)

Kira sözleşmesi (resmi bir emlak ofisinden alınmış ve imzalanmış olmalı)

Üniversite kabul mektubu (öğrenciler için)

Council Tax mektubu

İşveren mektubu (adresin belirtildiği resmi antetli kağıda yazılmış olmalı)

Banka ekstresi (başka bir İngiltere bankasından)

Yabancıların çoğu bu belgeleri sağlayamadığı için alternatif banka çözümlerine yönelmek zorunda kalabilir.

Finansal ve Mesleki Durum

Bazı İngiltere bankaları, müşteri profili oluşturmak amacıyla başvuru sahibinin finansal ve mesleki durumunu da sorgular. Bu bilgiler zorunlu olmasa da bazı bankalar aşağıdaki belgeleri talep edebilir:

İş sözleşmesi veya işveren yazısı

Öğrenci belgesi veya üniversite kabul mektubu

Gelir beyanı (örneğin maaş bordrosu veya freelance çalışmalara dair belgeler)

Bu belgeler özellikle yüksek limitli veya özel hizmet içeren hesaplar için önem kazanır.

Kredi Geçmişi ve Referans

İngiltere’de kredi skoru olmayan yabancılar, genellikle “basic bank account” türünde hesaplara yönlendirilir. Ancak bazı bankalar, kişinin ülkesindeki banka geçmişini gösteren referans mektuplarını kabul edebilir. Bu tür referanslar, aşağıdaki bilgilerle hazırlanmalıdır:

Bankanın antetli kağıdı ve kaşesi

Hesap sahibinin adı, hesabın açılış tarihi ve ortalama bakiye

Bankanın iletişim bilgileri

İngilizce dilinde hazırlanmış olması

Referans mektubu sunmak, süreci kolaylaştırabilir ancak tüm bankalar tarafından zorunlu tutulmaz.

Online Bankacılık Alternatifleri

Geleneksel banka hesapları açma sürecinde zorluk yaşayan yabancılar için online bankalar (neobankalar) daha esnek çözümler sunmaktadır. 2025 itibarıyla İngiltere’de popüler olan online bankalardan bazıları şunlardır:

Online Banka	Özellikler	Adres Kanıtı Gereksinimi	Hesap Açılış Süresi
Revolut	GBP, EUR hesap, sanal kart, düşük döviz komisyonu	Genellikle gerekmez	Aynı gün
Monese	Kolay başvuru, farklı ülkelerden giriş imkânı	Kısıtlı gereksinim	24 saat
Wise (eski adıyla TransferWise)	Çok para birimli hesap, IBAN, SWIFT	Adres doğrulaması gerekebilir	1-2 gün
Starling Bank	Geleneksel bankacılığa yakın hizmetler	İngiltere adresi şart	2-5 gün

Bu tür bankalar, özellikle geçici olarak İngiltere’de bulunan kişiler veya henüz kalıcı adres edinmemiş bireyler için ideal bir çözümdür.

Banka Seçiminde Dikkat Edilmesi Gerekenler

İngiltere’de banka seçimi yaparken yalnızca belge gereksinimleri değil, aynı zamanda sunulan hizmetler de dikkate alınmalıdır. Örneğin:

İngilizce dışında destek hizmeti sunan bankalar

Mobil uygulamanın kolay kullanımı ve dil seçenekleri

Yurtdışına para gönderme ücretleri

Hesap işletim ücreti olup olmadığı

ATM kullanım kolaylığı ve yaygınlığı

Bazı bankalar yalnızca belirli bölgelerde hizmet verebilir veya randevu ile müşteri kabul edebilir. Dolayısıyla başvuru öncesinde seçilen bankanın şubesine önceden ulaşmak ve randevu almak faydalı olacaktır.

Gerekli Belgeler ve Başvuru Belgelerinin Detayları

İngiltere’de banka hesabı açmak isteyen bireylerin başvuru sürecinde sunması gereken belgeler, banka türüne (geleneksel banka veya dijital banka), başvuru sahibinin statüsüne (öğrenci, çalışan, göçmen, turist) ve başvuru yöntemine (şubeden ya da online) göre değişiklik gösterebilir. Ancak 2025 itibarıyla çoğu banka, kara para aklamayı önlemeye yönelik düzenlemeler gereği belirli belgelerin eksiksiz ve doğrulanabilir şekilde sunulmasını zorunlu kılmaktadır. Bu belgeler üç ana kategoride toplanabilir: kimlik belgeleri, adres belgeleri ve ek destekleyici belgeler.

Kimlik Belgeleri

Kimlik doğrulama, başvuru sürecinin temelini oluşturur. Bankalar, başvuru sahibinin gerçek bir kişi olduğunu ve kimliğini ispatladığını görmek ister. Kabul edilen kimlik belgeleri genellikle şunlardır:

Geçerli pasaport: Uluslararası geçerliliği olan ve son kullanım tarihi geçmemiş pasaport gereklidir.

Avrupa Ekonomik Alanı (EEA) kimlik kartı: EEA vatandaşı olanlar için alternatif belge.

Biyometrik oturum kartı (BRP): İngiltere’de uzun süreli ikamet eden bireylerin sahip olduğu, vize türünü ve oturum süresini gösteren kart.

İngiltere ehliyeti (varsa): Kimlik belgesi olarak eklenebilir.

Bu belgelerin renkli fotokopisi veya taranmış hali bazı dijital bankalar tarafından online olarak da kabul edilmektedir.

Adres Kanıtı Belgeleri

İngiltere’de bir banka hesabı açmak için başvuru sahibinin bir İngiltere adresinde ikamet ettiğini belgeleyen evrak sunması gerekir. Kabul edilen adres kanıtları aşağıdaki gibi sıralanabilir:

Son 3 aya ait elektrik, su, doğalgaz veya internet faturası

Kira kontratı veya konaklama sözleşmesi

Council Tax bildirimi

İşveren mektubu (antetli kağıt üzerinde ve adres belirtilmiş olmalı)

NHS mektubu ya da hastane randevu belgesi

Üniversite kayıt belgesi veya kabul mektubu (öğrenciler için)

Başka bir İngiltere bankasından alınan resmi banka ekstresi

Bazı bankalar, adres kanıtı olarak dijital belge kabul etmez; bu nedenle çıktısı alınmış ve resmi antetli belgeler tercih edilmelidir. Adres belgesinin üzerinde başvuru sahibinin tam ismi ve adresi eksiksiz olarak yazılmalıdır.

Ek Destekleyici Belgeler

Bazı bankalar, özellikle daha kapsamlı hizmet sunan veya belirli müşteri profillerine yönelik çalışan kurumlar, ek belgeler talep edebilir. Bu belgeler şu durumlarda istenir:

İş Sözleşmesi veya Maaş Bordrosu: Çalışan bireyler için işverenle yapılan sözleşmenin veya son maaş bordrolarının sunulması, güvenilirlik sağlar.

Öğrenci Belgesi: Üniversite öğrencileri için resmi kayıt belgesi veya “enrollment letter” gereklidir.

Vergi Numarası (National Insurance Number): Henüz edinilmemişse şart değildir, ancak sahip olanlar başvuruya ekleyebilir.

Finansal Referans Mektubu: Başvuru sahibinin kendi ülkesindeki bankadan alınan ve hesap geçmişini özetleyen mektup.

Bu belgeler sayesinde bankalar başvuru sahibinin finansal güvenilirliğini ve niyetini daha iyi analiz edebilir.

Başvuru Süreci ve Belgelerin Teslimi

Başvuru süreci banka türüne göre farklılık gösterebilir. Geleneksel bankalarda genellikle fiziksel evrak teslimi gerekirken, dijital bankalarda belge yükleme online platformlar aracılığıyla yapılır.

Geleneksel Bankalarda Süreç:

Banka şubesinden randevu alınır.

Belgeler randevu sırasında fiziksel olarak teslim edilir.

Banka, belgelerin doğruluğunu birkaç gün içinde kontrol eder.

Hesap onaylanır ve banka kartı posta yoluyla gönderilir.

Dijital Bankalarda Süreç:

Mobil uygulama veya internet sitesi üzerinden başvuru yapılır.

Belgeler sisteme yüklenir; bazı durumlarda canlı kimlik doğrulama (selfie video) istenir.

Onay süreci 24 saat ila 3 gün arasında tamamlanır.

Sanal kart anında kullanıma sunulur, fiziksel kartlar ise 5-10 iş günü içinde ulaştırılır.

2025 yılı itibarıyla çoğu banka başvuru belgelerinde sahtecilik tespiti için gelişmiş yapay zeka sistemleri ve belge tanıma yazılımları kullanmaktadır. Bu nedenle belgelerin yüksek çözünürlükte ve orijinal halleriyle sunulması gerekmektedir.

Özet Tablo: Gerekli Belgeler

Belge Türü	Kabul Edilen Belgeler	Gerekli mi?
Kimlik Belgesi	Pasaport, BRP, EEA kimliği, İngiltere ehliyeti	Evet
Adres Kanıtı	Fatura, kira sözleşmesi, üniversite belgesi, council tax mektubu	Evet
Ek Belgeler	İş sözleşmesi, öğrenci belgesi, finansal referans, maaş bordrosu	Duruma bağlı
Dijital Onay	Selfie video, yüz tanıma, belge tanıma (AI destekli)	Evet (dijital bankalarda)

Belgelerin eksiksiz ve doğru sunulması, başvurunun hızla sonuçlanması ve olumsuzluk yaşanmaması açısından büyük önem taşır. Özellikle adres belgelerinin güncel ve başvuru sahibinin adına olması kritik detaylardandır.

Banka Seçimi: Geleneksel ve Dijital Alternatifler

İngiltere’de banka hesabı açarken en kritik adımlardan biri doğru banka tercihi yapmaktır. 2025 yılı itibarıyla İngiltere’de hem geleneksel bankacılık hizmetleri sunan köklü kuruluşlar hem de dijital bankacılık anlayışını benimseyen neobankalar aktif olarak hizmet vermektedir. Her iki kategori, farklı avantajlar ve sınırlamalar sunar. Kullanıcının ihtiyaçları, yaşam tarzı, çalışma durumu ve teknoloji kullanım alışkanlıklarına göre banka seçimi yapılmalıdır.

Geleneksel Bankalar: Yüz Yüze Hizmet ve Kapsamlı Yapılar

Geleneksel bankalar, şubeleri olan, genellikle daha fazla hizmet seçeneği sunan ve fiziksel bankacılığı tercih edenler için uygun olan kurumlardır. Bu bankalar, kişisel müşteri temsilcisi hizmeti, kredi ve mortgage işlemleri, yatırım araçları gibi kapsamlı ürün portföyüne sahiptir.

Popüler Geleneksel Bankalar ve Özellikleri:

Banka Adı	Öne Çıkan Özellikler	Öğrenciler için Uygunluk	Şube Sayısı	Başvuru Süreci
Barclays	Geniş şube ağı, öğrenci hesapları, güvenilir altyapı	Yüksek	1.200+	Randevu + Evrak
HSBC	Uluslararası bağlantılar, çoklu para birimi desteği	Orta	1.000+	Evrak + Referans
Lloyds Bank	Hızlı hesap açılışı, kullanıcı dostu mobil uygulama	Yüksek	900+	Evrak + Adres kanıtı
NatWest	Online başvuru imkânı, gençler için özel hesaplar	Orta	850+	Randevusuz da mümkün
Santander UK	Düşük işletim ücreti, öğrenci ve çalışan hesapları	Yüksek	800+	Evrakla başvuru

Avantajları:

Fiziksel şubeler sayesinde yüz yüze işlem yapabilme

Kredi kartı ve kredi başvurularında güçlü destek

Daha fazla ürün çeşitliliği (emeklilik fonları, mortgage, yatırım hesapları)

Dezavantajları:

Hesap açılışı daha uzun sürebilir

Evrak süreci daha karmaşık olabilir

Bazı bankalar, yeni gelen yabancılar için daha katı değerlendirme yapabilir

Dijital Bankalar (Neobankalar): Hızlı, Esnek ve Mobil Odaklı

Dijital bankalar, fiziksel şubesi olmayan, tüm işlemlerin mobil veya internet üzerinden gerçekleştiği modern bankacılık platformlarıdır. Özellikle yeni gelen yabancılar, öğrenciler veya kısa süreli çalışanlar için çok daha esnek çözümler sunar.

Popüler Dijital Bankalar ve Özellikleri:

Banka Adı	Kuruluş Yılı	Temel Avantajlar	Adres Kanıtı Gereksinimi	Fiziksel Kart	Kullanım Kolaylığı
Monzo	2015	Anlık işlem bildirimi, kullanıcı dostu arayüz	Evet	Evet	Yüksek
Revolut	2015	Çoklu para birimi, döviz işlemleri, kripto	Gerekmez	Evet	Çok Yüksek
Starling Bank	2014	Geleneksel hizmet kalitesinde dijital hizmet	Evet	Evet	Yüksek
Monese	2015	Adressiz hesap açılışı, göçmen dostu sistem	Hayır	Evet	Orta
Wise	2011	Uluslararası para transferinde lider	Evet (bazı durumlarda)	Evet	Yüksek

Avantajları:

Hızlı hesap açılışı, bazen dakikalar içinde

Evrak süreci daha basit ve dijital

Düşük veya sıfır hesap işletim ücreti

Yurtdışına para gönderme kolaylığı ve düşük komisyonlar

Mobil uygulama üzerinden anlık kontrol imkânı

Dezavantajları:

Şube bulunmaması nedeniyle nakit işlemlerde sınırlı imkân

Kredi, mortgage gibi ileri düzey finansal ürünler genellikle sunulmaz

Bazı durumlarda sınırlı müşteri desteği

Hangi Durumda Hangi Banka Tercih Edilmeli?

Uzun süreli oturum ve yerleşim planlayanlar: Geleneksel bankalar daha uygun. Kredi geçmişi oluşturmak ve geniş bankacılık hizmetlerinden yararlanmak isteyenler için idealdir.

Kısa süreli vize veya geçici konaklama: Dijital bankalar tercih edilmelidir. Evraksız ve hızlı başvuru süreçleriyle büyük kolaylık sağlar.

Öğrenciler: Monzo, Lloyds, Santander gibi hem geleneksel hem dijital seçenekler öğrenci dostudur. Burs alacak veya yurtdışından para transferi alacak öğrenciler için döviz işlemleri önemlidir.

Freelance veya uzaktan çalışanlar: Wise ve Revolut, çok para birimli hesapları ve düşük işlem ücretleriyle freelance çalışanlar için idealdir.

Yüksek finansal işlem hacmi olanlar: Starling veya HSBC gibi daha kapsamlı hizmet sunan bankalar tercih edilmelidir.

Karar Verirken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Banka seçimi yaparken yalnızca başvuru kolaylığı değil, uzun vadede sunulacak hizmetler ve maliyetler de değerlendirilmelidir. Aşağıdaki kriterlere göre seçim yapmak mantıklıdır:

Aylık hesap ücreti veya kart ücretleri

Döviz işlemleri ve uluslararası transfer komisyonları

Mobil uygulamanın kalitesi ve müşteri desteği

Bankanın sunduğu kredi/kart imkânları

Hesap kapatma veya transfer işlemlerindeki kolaylık

2025 itibarıyla İngiltere’de banka rekabeti hem geleneksel hem dijital bankaların hizmet kalitesini artırmalarını sağlamıştır. Bu nedenle doğru karşılaştırmalar yaparak bireysel ihtiyaçlara en uygun seçeneği bulmak mümkündür.

Hesap Türleri ve Hangi Hesap Kimler İçin Uygun?

İngiltere’de banka hesabı açmak isteyen bireyler için birçok farklı hesap türü mevcuttur. Bu hesaplar kullanıcının statüsüne, gelir düzeyine, finansal ihtiyaçlarına ve kullanım amacına göre farklılık gösterir. 2025 yılı itibarıyla hem geleneksel hem de dijital bankalarda sunulan hesap türleri geniş bir yelpazeye yayılmıştır. Hesap seçimi yapılırken, sadece açılış kolaylığı değil, aynı zamanda sunduğu avantajlar, masraflar ve kısıtlamalar da dikkate alınmalıdır.

Basic Bank Account (Temel Banka Hesabı)

Tanım ve Özellikler:

Basic bank account, genellikle kredi notu olmayan veya düşük olan bireyler için sunulan basit bir hesaptır. Bankalar bu tür hesapları özellikle yeni gelen göçmenler, işsiz bireyler ya da düzenli geliri olmayanlar için uygular.

Avantajları:

Hesap işletim ücreti genellikle yoktur.

ATM’den para çekme, maaş alma ve otomatik ödeme talimatı verme gibi temel işlemleri destekler.

Kredi kartı ya da çek defteri sunulmaz; harcamalar bakiyeyle sınırlıdır.

Kimler İçin Uygun:

Yeni gelen yabancılar

Kredi geçmişi olmayan bireyler

İşsiz veya sosyal yardım alanlar

Finansal geçmişi zayıf olanlar

Popüler Bankalar: Barclays Basic Account, Lloyds Basic Account, NatWest Foundation Account

Current Account (Günlük Kullanım Hesabı)

Tanım ve Özellikler:

İngiltere’de en yaygın kullanılan hesap türüdür. Gündelik işlemler için uygundur. Mobil bankacılık, fatura ödemeleri, kartla alışveriş ve yurtiçi transferler gibi tüm temel fonksiyonları içerir.

Avantajları:

Mobil uygulama üzerinden anlık takip imkânı

Otomatik ödeme talimatları ve direkt borçlandırma işlemleri

Bazı bankalarda faiz kazandıran versiyonları mevcuttur

Banka kartı (debit card) ile birlikte sunulur

Kimler İçin Uygun:

Düzenli geliri olan çalışan bireyler

Öğrenciler (öğrenciye özel versiyonları mevcuttur)

Aile bireyleri ve ev hanımları

İngiltere’ye yerleşmiş olanlar

Popüler Bankalar: Monzo Current Account, HSBC Advance, Starling Current Account

Student Account (Öğrenci Hesabı)

Tanım ve Özellikler:

İngiltere’de üniversite eğitimi alan öğrencilere özel olarak sunulan bu hesap türü, hem hesap masraflarını azaltır hem de bazı özel avantajlar sunar. Genellikle overdraft (eksi bakiye) limiti içerir.

Avantajları:

Faizsiz overdraft (bazen 1.500-2.000 £’a kadar)

Öğrencilere özel kampanyalar (alışveriş indirimleri, seyahat kartları)

Hesap işletim ücreti yoktur

Mobil uygulama üzerinden kolay kontrol

Kimler İçin Uygun:

İngiltere’de lisans, yüksek lisans veya doktora öğrencileri

Vize ile gelen tam zamanlı öğrenci statüsündeki bireyler

Gerekli Belgeler:

CAS belgesi (Confirmation of Acceptance for Studies)

Üniversite kabul mektubu

BRP kartı ve pasaport

Popüler Bankalar: Santander Student Account, Lloyds Student Account, HSBC Student Bank Account

Business Account (İşletme Hesabı)

Tanım ve Özellikler:

Freelancer, girişimci veya limited şirket sahipleri için sunulan ticari hesap türüdür. Şirketin gelir-gider takibini yapmak, ödeme almak ve fatura düzenlemek için kullanılır.

Avantajları:

Ayrı muhasebe takibi

Fatura ve ticari işlem geçmişi

Kurumsal kredi kartı ve iş temelli kredilere erişim

KDV ve vergi işlemleri için entegrasyon

Kimler İçin Uygun:

Freelancer ve serbest çalışanlar

Yeni girişimciler

Küçük ve orta ölçekli işletme sahipleri

Self-employed (kendi hesabına çalışan) bireyler

Popüler Bankalar: Tide Business Account, Starling Business, Barclays Business Current Account

Joint Account (Ortak Hesap)

Tanım ve Özellikler:

İki veya daha fazla kişi tarafından ortaklaşa kullanılan hesap türüdür. Genellikle çiftler, ev arkadaşları veya aile bireyleri arasında tercih edilir.

Avantajları:

Ortak fatura ödemeleri ve gider yönetimi

Her iki tarafın da kart ve uygulama erişimi

Şeffaf finansal kontrol

Kimler İçin Uygun:

Eşler veya birlikte yaşayan çiftler

Ortak evde yaşayan öğrenciler

Aile bireyleri

Dikkat Edilmesi Gerekenler:

Ortak sorumluluk doğurur; biri overdraft’a girerse diğeri de etkilenir

Güven ilişkisi gerektirir

Savings Account (Birikim Hesabı)

Tanım ve Özellikler:

Günlük harcamadan ayrı birikim yapılmasını sağlayan, faiz getiren hesap türüdür. Para çekme kısıtı olan versiyonları da vardır.

Avantajları:

Faiz geliri sağlar

Otomatik tasarruf özellikleri (örneğin her alışverişte artan miktarı birikime atma)

Birikim hedefi belirleme

Kimler İçin Uygun:

Tasarruf yapmak isteyen bireyler

Belirli bir hedef için (tatil, eğitim, yatırım) para biriktirenler

Popüler Bankalar: Marcus by Goldman Sachs, Chase Savings, Nationwide FlexDirect

Karar Aşamasında Değerlendirme Kriterleri

Banka hesabı türünü belirlerken aşağıdaki sorulara verilen cevaplar yönlendirici olacaktır:

İngiltere’de kalış süreniz uzun mu kısa mı?

Öğrenci misiniz, çalışıyor musunuz yoksa iş kurmayı mı planlıyorsunuz?

Düzenli geliriniz var mı?

Kredi notunuz mevcut mu?

Ortak kullanıma mı, bireysel mi ihtiyacınız var?

Para biriktirme amacıyla mı hesap açıyorsunuz?

Bu sorulara verilecek net cevaplar, doğru hesap türünü belirlemenize yardımcı olacaktır. 2025 yılında dijitalleşmenin de etkisiyle pek çok banka, farklı hesap türlerini mobil uygulamalar aracılığıyla karşılaştırmalı olarak sunmakta, kullanıcıların hızlıca başvuru yapmasını kolaylaştırmaktadır.

Banka Hesabı Masrafları: Aylık Ücretler ve Komisyonlar

İngiltere’de banka hesabı açmak kadar, bu hesabı kullanmanın maliyetleri de dikkatle incelenmelidir. 2025 yılı itibarıyla hem geleneksel hem de dijital bankalar çeşitli hesap türlerine göre değişen ücret politikaları uygulamaktadır. Bu ücretler; aylık hesap işletim ücretlerinden, para transferi komisyonlarına, ATM kullanım masraflarından, eksi bakiye (overdraft) faizlerine kadar geniş bir yelpazeyi kapsar. Hesap açmadan önce masrafların detaylıca incelenmesi, uzun vadede finansal açıdan daha sağlıklı tercihler yapmanızı sağlar.

Aylık Hesap İşletim Ücretleri

Birçok banka, standart bir “current account” için ücret almazken, bazı özel avantajlar veya hizmetler sunan hesaplarda aylık ücretler olabilir. Bu ücretler genellikle aşağıdaki aralıkta seyreder:

Banka Adı	Hesap Türü	Aylık Ücret (2025)	Ücretsiz Versiyon
Barclays	Premier Current Account	£20	Evet (Basic Account)
HSBC	Advance Account	£10	Evet (Basic Account)
Monzo	Monzo Plus / Premium	£5 – £15	Evet (Monzo Free)
Revolut	Revolut Plus / Metal	£3 – £14.99	Evet (Standart)
Starling Bank	Personal Current Account	£0	Evet
Lloyds Bank	Club Lloyds	£3 (şartlı muafiyet)	Evet (Classic)

Bazı bankalar, belirli bir miktar maaş yatırıldığında veya doğrudan borçlandırma işlemi (Direct Debit) tanımlandığında aylık ücretlerden muafiyet sağlayabilir.

Para Transferi ve EFT Komisyonları

İngiltere içindeki banka transferleri genellikle ücretsizdir. Ancak yurt dışına para gönderme işlemleri, kullanılan bankaya ve transfer yöntemine göre farklı komisyonlara tabi olabilir.

İç Transferler (UK içi):

Faster Payments sistemiyle gönderilen transferler ücretsizdir.

Aynı banka içindeki işlemler çoğunlukla anlık ve masrafsızdır.

Uluslararası Transferler:

Banka Adı	SWIFT Transfer Ücreti	Döviz Kur Farkı	Ekstra Not
HSBC	£4 – £8	%2-3 arası	SWIFT takibi yapılabilir
Barclays	£5 – £15	%2 civarı	Şubeden gönderimde daha pahalı
Monzo	Wise altyapısı kullanır	Düşük	%0.4 – 0.6 arası kur farkı
Revolut	£0 (limitli)	Düşük	Aylık sınır sonrası komisyon var
Starling	£0 – £5	Uygun kur	Transfer süresi kısadır

Online bankalar, özellikle yurtdışı transferlerinde çok daha düşük komisyon ve rekabetçi döviz kuru oranları sunar.

ATM Kullanım Ücretleri

İngiltere içindeki çoğu ATM kullanımı ücretsizdir. Ancak bazı özel makineler ya da yurtdışı kartlarla yapılan çekimlerde ücret uygulanabilir.

UK içi ATM’ler: %95 oranında ücretsiz (özellikle LINK ağına bağlı olanlar)

Yurt dışı ATM kullanımı:

Monzo: Aylık £200’a kadar ücretsiz, sonrası %3

Revolut: Aylık plana göre £200 – £800 arası ücretsiz, sonrası %2

HSBC, Lloyds gibi geleneksel bankalarda %2.75’e kadar işlem ücreti uygulanabilir

Overdraft (Eksi Bakiye) Faizleri

Eksi bakiyeye düşme (overdraft) özelliği bazı hesap türlerinde varsayılan olarak bulunurken, bazı hesaplarda aktif hale getirilmesi gerekir. Overdraft limiti ve faiz oranları bankaya göre değişir.

Banka Adı	Faizli Overdraft Oranı (APR)	Faizsiz Limit
Lloyds Bank	%39.9	£50’ye kadar (bazı hesaplarda)
HSBC	%39.9	Öğrenciler için £1.000 – £2.000 arası
Monzo	%19 – %39.9	Faizsiz limit yok
Starling	%15 – %35	Başvuruya göre değişir

Öğrenci hesaplarında genellikle belirli limite kadar faizsiz overdraft sunulur. Bu limit zamanla artırılabilir.

Kredi Kartı ve Ek Kart Ücretleri

Bazı hesaplar kredi kartı ya da ikinci kişiye ait ek banka kartı hizmeti sunar. Bu hizmetler de belli ücretler karşılığında sunulabilir:

Ek kart talebi: £5 – £10 arasında değişebilir

Kredi kartı yıllık ücreti: Bazı premium hesaplarda £20 – £195 arası

Limit aşımı: Ek %5 – %10 ceza faizi uygulanabilir

Mobil ve Online Bankacılık Ücretleri

Genel olarak tüm bankalar mobil uygulama ve internet bankacılığını ücretsiz sunar. Ancak bazı dijital bankalar “premium” hizmetler için uygulama içi abonelik modeli uygular:

Monzo Plus: Anlık harcama analizleri, kredi puanı görüntüleme, özel destek – £5/ay

Revolut Premium/Metal: Döviz hesabı, lounge erişimi, sağlık sigortası – £6.99 – £14.99/ay

Starling Spaces: Tasarruf bölmeleri ücretsizdir

Genel Karşılaştırma Tablosu

Masraf Türü	Geleneksel Bankalar	Dijital Bankalar
Aylık Hesap Ücreti	£0 – £20	£0 – £14.99
Yurt içi Transfer	Ücretsiz	Ücretsiz
Uluslararası Transfer	£5 – £15 + döviz farkı	£0 – £5, düşük kur farkı
ATM Kullanımı (UK)	Ücretsiz	Ücretsiz
ATM Kullanımı (Yurtdışı)	%2 – %3	£200’a kadar ücretsiz, sonrası %2-3
Overdraft Faizi	%15 – %39.9	%19 – %39.9
Ekstra Kart Ücreti	£5 – £10	£5 – £10

2025 yılında dijitalleşmenin etkisiyle düşük maliyetli ve daha esnek çözümler sunan dijital bankalar, özellikle yabancılar ve öğrenciler için avantajlı hale gelmiştir. Ancak yüksek işlem hacmine sahip bireyler ve kredi olanaklarından yararlanmak isteyenler için geleneksel bankalar hâlâ güçlü bir tercih olmaya devam etmektedir. Hesap seçimi yaparken bu masrafların detaylı olarak göz önünde bulundurulması büyük önem taşır.

Banka Kartı ve Uluslararası Para Transferi

İngiltere’de banka hesabı açan bireylerin ilk olarak erişmek istedikleri hizmetlerden biri banka kartı kullanımıdır. Günlük alışverişten çevrimiçi harcamalara kadar her alanda kullanılan bu kartlar, aynı zamanda yurt dışında da büyük kolaylık sağlar. Bununla birlikte, İngiltere’den yurt dışına para göndermek isteyenler için de bankaların sunduğu uluslararası transfer hizmetleri oldukça çeşitlidir. 2025 yılı itibarıyla banka kartları ve para transfer hizmetleri arasında ciddi farklılıklar bulunmakta olup, ihtiyaçlara göre doğru tercih yapmak finansal işlemleri daha hızlı ve ekonomik hale getirir.

Banka Kartı Türleri ve Özellikleri

İngiltere bankaları tarafından sunulan banka kartları genellikle “debit card” yani banka kartı olarak düzenlenir. Kredi kartı ise ayrı bir başvuru süreciyle alınır. Hesap türüne göre kartın içeriği ve avantajları değişebilir.

Yaygın Banka Kartı Özellikleri:

Visa veya Mastercard altyapılı kartlar yaygındır, yurt dışında da geçerlidir.

Çip ve temassız (contactless) ödeme desteği mevcuttur.

Online alışverişlerde güvenlik doğrulama (3D Secure) sistemi ile korunur.

Bazı bankalar sanal kart hizmeti de sunar (özellikle dijital bankalar).

Kart Teslim Süresi:

Geleneksel bankalarda kart teslimi genellikle 5-7 iş günü sürer.

Dijital bankalar, sanal kartı anında aktif eder; fiziksel kart 3-5 gün içinde kargolanır.

Kart Kullanım Limitleri:

Günlük ATM çekim limiti: Genellikle £300 – £500 arası

Günlük alışveriş limiti: Banka ve hesap türüne göre £1.000 – £10.000 arasında değişebilir

Ekstra Hizmetler:

Harcama takibi ve anlık bildirimler (özellikle Monzo, Starling gibi dijital bankalarda)

Kart kaybolması halinde uygulama üzerinden anında dondurma

Yurt dışı alışverişlerde döviz kur avantajları

Sanal Kartlar ve Güvenli Alışveriş

2025 yılında sanal kart kullanımı İngiltere’de önemli ölçüde artmıştır. Özellikle online alışveriş yapan kullanıcılar, kart bilgilerinin kopyalanma riskine karşı sanal kartları tercih etmektedir.

Sanal Kart Sunan Bankalar:

Revolut: Her harcamada otomatik değişen “disposable card” sunar.

Monzo: Plus üyelerine sanal kart imkânı sağlar.

Wise: Çok para birimli sanal kart ile global alışveriş kolaylığı sağlar.

Sanal kartlar yalnızca çevrimiçi alışverişlerde kullanılır, fiziksel mağazalarda geçerli değildir.

Uluslararası Para Transferi Yöntemleri

İngiltere’den yurt dışına para göndermek için çeşitli yöntemler mevcuttur. Bu hizmetlerin maliyeti, hızı ve güvenilirliği bankaya göre değişir. Geleneksel bankalar genellikle SWIFT altyapısını kullanırken, dijital bankalar daha düşük komisyon ve hızlı işlem süreleri ile öne çıkar.

SWIFT ile Uluslararası Transfer

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), geleneksel bankalar tarafından kullanılan uluslararası transfer sistemidir. İşlem birkaç iş günü sürebilir.

Transfer Süresi: 1-5 iş günü

Komisyon: £5 – £30 arası

Döviz Kuru: Banka tarafından belirlenir, genellikle %2-3 marj uygulanır

Bankalar: HSBC, Lloyds, Barclays, NatWest

Avantajları:

Yüksek tutarlar için uygun

Geniş uluslararası banka ağı

Güvenilir ve izlenebilir sistem

Dezavantajları:

Yüksek komisyon

Kur farkı dezavantajı

Transfer süresi uzun

Dijital Bankalarla Transfer: Düşük Maliyet, Hızlı İşlem

Dijital bankalar ve fintech platformları, yurt dışı para transferlerini daha uygun maliyetle ve çok daha hızlı gerçekleştirmektedir.

Platform / Banka	Transfer Süresi	Ortalama Komisyon	Döviz Kuru Avantajı	Ekstra Özellikler
Wise	1 saat – 2 gün	Düşük (£0.50 – £5)	Gerçek piyasa kuru	Çoklu para birimi hesabı
Revolut	Anlık – 2 gün	Aylık limite kadar ücretsiz	Orta düzey	Kripto & hisse yatırımı entegre
Monzo	1 – 3 gün	Wise altyapılı, komisyon düşük	Gerçekçi kur	Harcama analizi
Starling	1 – 2 gün	£5 civarı	Avantajlı kur	İşlem geçmişi detayı

Wise ve Revolut, uluslararası öğrenciler, freelance çalışanlar ve ailelerine para göndermek isteyen bireyler arasında en çok tercih edilen seçeneklerdir.

Para Alma ve Döviz Hesabı Özellikleri

Bazı dijital bankalar yalnızca gönderim değil, para alma konusunda da avantaj sağlar. Örneğin:

Wise: Eurozone, ABD, Avustralya gibi ülkelerde yerel banka bilgileri sunar (IBAN, BIC, Routing Number)

Revolut: IBAN ile para alma imkânı sunar ancak bazı ülkelerde kısıtlamalar olabilir

Starling: GBP, EUR cinsinden hesap açarak farklı para birimlerinde gelen ödemeleri kolaylıkla alabilirsiniz

Bu özellikler özellikle yurt dışında çalışanlar ya da yurtdışından düzenli ödeme alanlar için büyük kolaylık sağlar.

Transfer Takibi ve Güvenlik

Uluslararası para transferlerinde güvenlik en önemli konulardan biridir. Hem geleneksel hem dijital bankalar artık transferlerin takibini kullanıcı arayüzü üzerinden anlık olarak yapma imkânı sunar. Ayrıca:

SMS ve e-posta ile işlem onayı

Mobil uygulama bildirimleri

İki aşamalı kimlik doğrulama (2FA)

Harcama limiti belirleme ve onay sistemi

Bu önlemler sayesinde hem kişisel veriler hem de finansal işlemler güvence altına alınır.

Sonuç

İngiltere’de banka hesabı açtıktan sonra sunulan kart seçenekleri ve para transfer hizmetleri, bireysel ihtiyaçlara göre oldukça çeşitlenmiştir. Günlük harcamalar için temassız, mobil ve güvenli kart seçenekleri, uluslararası işlemler için ise uygun maliyetli dijital transfer platformları sayesinde, hem yerel hem küresel finansal işlemleri sorunsuzca yürütmek mümkündür. Kullanıcının transfer hacmi, alıcının bulunduğu ülke ve transfer sıklığı gibi faktörler, en uygun yöntemi belirlerken göz önünde bulundurulmalıdır.

Banka Hesabının Kapatılması ve Süresi

İngiltere’de banka hesabı açmak kadar, gerektiğinde bu hesabı doğru şekilde kapatmak da önemlidir. 2025 yılı itibarıyla hem geleneksel hem de dijital bankalarda hesap kapatma süreci kolaylaşmış ve büyük ölçüde dijital ortama taşınmıştır. Ancak her bankanın süreçleri ve şartları farklılık gösterebilir. Ayrıca hesabın kapatılmasından önce dikkat edilmesi gereken bazı önemli finansal ve teknik ayrıntılar vardır. Bu bölümde, banka hesabı kapatma süreci, dikkat edilmesi gereken hususlar ve işlem süreleri detaylı olarak açıklanacaktır.

Banka Hesabı Neden Kapatılır?

Hesap kapatma kararı genellikle aşağıdaki nedenlerle alınır:

İngiltere’den ayrılma veya ülkeden temelli taşınma

Daha uygun hizmet sunan başka bir bankaya geçiş

Hesabın kullanılmaması ve maliyet yaratması

Kredi notunu korumak veya düzeltmek amacıyla

Güvenlik gerekçeleri ya da dolandırıcılık şüphesi

Her durumda, hesap kapatma kararı alınmadan önce mevcut bakiye, otomatik ödemeler ve varsa borçlar gözden geçirilmelidir.

Hesap Kapatma Yöntemleri

1. Şubeden Kapatma (Geleneksel Bankalar):

Kimlik belgesi ve müşteri numarası ile şubeye başvurulur.

Müşteri temsilcisi, hesapta kalan bakiyeyi nakit, çek veya başka bir hesaba transfer ederek işlemi sonlandırır.

Hesap kapatma formu imzalanarak işlem tamamlanır.

2. Telefon ve Posta Üzerinden Kapatma:

Bankaların çağrı merkezleri aracılığıyla kimlik doğrulaması yapılarak kapatma talebi iletilir.

Bazı bankalar, imzalı yazılı talep veya form ister.

3. Online ve Mobil Bankacılık Üzerinden Kapatma (Dijital Bankalar):

Monzo, Revolut, Starling gibi dijital bankalarda hesap kapatma işlemi mobil uygulama üzerinden birkaç dakika içinde yapılabilir.

Kullanıcı, uygulamada “Hesap Kapat” sekmesinden süreci başlatır.

Uygulama son bakiye transferini sorar, ardından hesap devre dışı bırakılır.

Hesap Kapatmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

1. Otomatik Ödemeler ve Direkt Borçlandırmalar:

Tüm otomatik fatura ödemeleri ve direct debit işlemleri iptal edilmelidir.

Yeni bankaya taşınacaksa, güncelleme yapılmalıdır.

2. Bakiye Boşaltılması:

Hesapta para bırakılmamalıdır.

Bakiye başka bir hesaba transfer edilmeli ya da nakit olarak çekilmelidir.

Negatif bakiye varsa kapatılmadan önce ödenmelidir.

3. Kredi ve Overdraft Durumu:

Hesaba bağlı kredi kartı, overdraft limiti veya kredi borcu varsa, hesap kapatılmadan önce tamamen ödenmelidir.

Bazı bankalar, eksi bakiye olan hesabı kapatmayı reddeder veya otomatik olarak dondurur.

4. Banka Kartı ve Çek Defteri:

Fiziksel kartlar ve çek defterleri iptal edilmeli ve gerekiyorsa imha edilmelidir.

Mobil uygulamalardaki sanal kartlar da kapatma işleminde otomatik olarak devre dışı kalır.

Hesap Kapatma Süresi

Hesabın kapatılması genellikle kısa sürede tamamlanır. Ancak yöntem ve bankaya göre işlem süresi değişebilir.

Kapatma Yöntemi	Ortalama Süre	Ek Belgeler Gerekiyor mu?
Şube Üzerinden	Aynı gün – 2 iş günü	Kimlik, müşteri numarası
Mobil Uygulama / Dijital Banka	5 dakika – 1 saat	Hayır
Telefon / Posta	3 – 10 iş günü	Bazı durumlarda evrak gerekli

Bazı durumlarda, banka müşterinin kapatma talebini kaydeder ancak hesabı tamamen kapatmadan önce 30 güne kadar bekleme süresi uygulayabilir. Bu süre içinde gelen havale veya unutulmuş borçlar kontrol edilir.

Kapatma Sonrası Belgeler ve Onay

Hesap kapatıldıktan sonra banka, müşteriye kapatma işlemini onaylayan resmi bir belge veya e-posta gönderir. Bu belge, özellikle göçmenlik işlemleri, vergi beyanı ya da eski bankayla ilişiğin kesildiğini göstermek açısından önemlidir.

Bazı bankalar aşağıdaki evrakları sağlar:

Account Closure Confirmation Letter (Resmi hesap kapatma belgesi)

Final Bank Statement (Son ekstre)

Zero Balance Confirmation (Bakiyenin sıfırlandığını gösteren belge)

Bu belgeler ileride hukuki veya mali ihtiyaçlarda kullanılabileceğinden saklanmalıdır.

Hesap Kapatmanın Kredi Skoruna Etkisi

İngiltere’de bir banka hesabının kapatılması doğrudan kredi skorunu etkilemez. Ancak aşağıdaki durumlar dolaylı etkiler yaratabilir:

Overdraft borcu ödenmeden kapatılırsa olumsuz kayıt oluşabilir

Kredi kartı borcu olan bir hesap kapatıldığında kredi kullanımı oranı değişebilir

Aktif ve uzun süreli kullanılan bir hesabın kapatılması, kredi geçmişini kısaltabilir

Bu nedenle, kredi geçmişi açısından önemli olan hesaplar kapatılmadan önce alternatif plan yapılmalıdır.

Hesap Yeniden Açma Durumu

Bazı bankalar kapatılan bir hesabın tekrar açılmasına izin vermez. Ancak müşteri aynı banka ile yeniden çalışmak isterse yeni hesap başvurusu yapması gerekir. Özellikle dijital bankalarda bu süreç tamamen sıfırdan başlar.

Örnek:

Monzo: Kapatılan hesabı yeniden açmak mümkün değildir; yeni hesap başvurusu gerekir.

HSBC: Belirli süre içinde tekrar başvuru yapılırsa eski müşteri verisi baz alınabilir.

Sonuç olarak, banka hesabının kapatılması hızlı ve pratik bir işlemdir. Ancak eksiksiz yapılmadığında hem maddi kayıplar hem de kredi sicili açısından sorunlar yaratabilir. Bu nedenle planlı, bilinçli ve belgeli bir şekilde hesap kapatma süreci yönetilmelidir.

İngiltere’de Banka Hesabı Açmak 2025 Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Ek kaynak: Daha fazla bilgi için

Ternrise Danışmanlarını Keşfedin: Ternrise İngiltere Danışmanlarını keşfedin!